תכנון פרישה

תכנון פרישה הוא אחד הנושאים החשובים ביותר וגם המוזנחים ביותר בישראל. אדם ממוצע יחיה 20 שנה ויותר אחרי גיל הפרישה הסטנדרטי, וההון שיצבר עד אז יקבע את איכות החיים שלו בעשרים השנים האלה. למרבה הצער, רוב הישראלים לא יודעים מה צבור להם, באיזה מסלול, ומה הקצבה הצפויה.

למה זה דחוף גם בגיל 30

בזכות ריבית דריבית, שקל שמופקד בגיל 30 שווה פי 4-6 משקל שמופקד בגיל 50 – באותה תשואה. כל שנה שנדחית הפעולה מוסיפה אלפי שקלים שיחסרו בקצבה. תכנון נכון של פרישה מתחיל ביום הראשון לעבודה, לא בגיל 55.

מוצרי הפרישה בישראל

• קרן פנסיה – המוצר הראשי, מציעה קצבה לכל החיים. בעלת כיסויים ביטוחיים (נכות, שאירים) ועלויות יחסית נמוכות.
• קופת גמל – חיסכון הוני, ניתן למשיכה חד-פעמית בפרישה. גמישה אך ללא קצבה.
• קרן השתלמות – מוצר נדיב במיוחד עם פטור ממס לאחר 6 שנים. כלי חיסכון מצוין לטווח בינוני.
• ביטוח מנהלים – מוצר ישן יותר עם דמי ניהול גבוהים. לרוב כדאי לבדוק אם להעביר לקרן פנסיה.

עקרונות לתכנון נכון

• בדיקת מצב פנסיוני אחת לשנה (אתר ״הר הביטוח״ הוא נקודת מוצא חינמית).
• השוואת דמי ניהול: הפרש של 1% בשנה = מאות אלפי שקלים בפרישה.
• בחירת מסלול השקעה מתאים לגיל: מסלולים מנייתיים יותר בגיל צעיר, סולידיים יותר ככל שמתקרבים לפרישה.
• ניצול הטבות מס: הפקדה עצמאית לקרן השתלמות או קופת גמל להשקעה.

המאמרים כאן יעזרו לכם לפענח את המצב הנוכחי, להבין מה לעשות, ולקבל החלטות שמשפיעות על איכות החיים שלכם בעוד 30 שנה.

את הפרישה שלכם מעצבים היום, לא בגיל 65. ההחלטות הקטנות עכשיו = החיים שלכם אז.